Indien u uw huis financiert met een hypothecaire lening, zal daar mogelijk een levensverzekering met overlijdensrisicodeel aan worden gekoppeld. Dat houdt in dat bij het overlijden van één van u beiden de hypotheekschuld door de uitkering van de levensverzekering (deels) wordt afgelost.

In de hypotheekakte dan wel de onderhandse stukken( de offerte of de geldleningsovereenkomst) biedt uw financier u een keuzemogelijkheid:
1. de langstlevende partner geeft nu alvast opdracht om de uitkering te gebruiken voor de aflossing van de lening (betalingsopdracht);
2. uw financier wijzigt de begunstiging op de polis, zodat uw financier de eerste begunstigde is van de overlijdensrisicoverzekering.

Het wel of niet geven van de betalingsopdracht kan aanzienlijke gevolgen hebben voor de verschuldigde successierechten (erfenisbelasting) ten tijde van het eerste overlijden. Deze gevolgen hangen af van uw samenlevingsvorm (samenlevingscontract, getrouwd met of zonder huwelijksvoorwaarden), uw vermogen, uw pensioen, uw testament en het aantal erfgenamen dat u achterlaat.

Om u goed te kunnen adviseren of u wel of niet een betalingsopdracht moet geven, kan ons kantoor een berekening maken wat, onder een aantal aannames, voor u het beste kan uitpakken. Aangezien daarvoor veel gegevens voor u verzameld moeten worden en de berekening zorgvuldig moet gebeuren zijn hier extra kosten aan verbonden. Die extra kosten bedragen minimaal
€ 297,50 (inclusief B.T.W.).


Terug naar overzicht rechtsgebieden